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COE investimento: o que é, como investir, quais as opções e mais

Você já ouviu falar no investimento COE? Trata-se de uma modalidade de aplicação relativamente recente no Brasil, mas já bastante popular nos EUA e em países da Europa. Como só foi regulamentado por aqui há pouco tempo, ainda existem muitas dúvidas a seu respeito, além de muita gente que nem sequer sabe da sua existência. Mas todo esse mistério acaba hoje!

A verdade é que o COE é uma ótima opção para diversificação de carteira. Ficou curioso? Então siga a leitura até o fim para saber exatamente o que é o COE investimento e descobrir se ele é ou não adequado para seu perfil!

Afinal, o que é esse tal de COE investimento?

O Certificado de Operações Estruturadas (COE) é um tipo diferente de investimento. Seu objetivo é combinar ativos de renda fixa com opções de renda variável, montando uma transação que busque a segurança do primeiro, mas com a potencial rentabilidade do segundo.

Os bancos estruturam operações de COE para levantar fundos com os investidores e poder financiar sua atividade financeira, assim como acontece com o CDB, a LCI, a LCA e outras aplicações do gênero.

O funcionamento do COE investimento é relativamente simples: a operação projeta um cenário futuro e o interessado aplica seu dinheiro nela. Se a projeção se concretizar, recebe o rendimento previsto. Se não, em COEs que possuem Valor Nominal Protegido você pode ficar com o valor inicialmente investido, e em COEs com Valor Nonimal em Risco você pode arcar com os prejuízos do cenário concretizado. Vamos explicar melhor essas modalidades abaixo!

Para tornar esse cenário possível, o banco que emite o COE pega parte do dinheiro investido e coloca em opções de renda fixa para garantir a segurança. Já a outra parte, usa para buscar a rentabilidade da renda variável.

Quais opções de COE estão disponíveis no mercado?

Uma das características básicas do investimento COE é que se trata de uma aplicação muito versátil, com diversas opções e alternativas de mercados, regras e perspectivas de lucro. Dá para investir em Certificados de Operações Estruturadas que projetam cenários de ações, do mercado cambial, índices econômicos (IPCA, Selic, IBOVESPA), commodities (milho, soja, ouro, aço) e muitas outras possibilidades.

No entanto, existem 2 tipos básicos de COE disponíveis no mercado: os de Valor Nominal Protegido e os de Valor Nominal em Risco — também chamados de Capital Protegido e Capital em Risco, respectivamente.

Valor Nominal Protegido

Um investimento COE de Valor Nominal Protegido significa que o montante investido está garantido pelo banco mesmo que o cenário projetado não se concretize. Se você aplica 5 mil reais na perspectiva de alta do dólar, mas isso não acontece, por exemplo, receberá seus 5 mil de volta, sem perda nominal.

Nessa modalidade, o único risco diz respeito à perda de valor do montante aplicado com base na variação da inflação durante a operação estruturada.

Valor Nominal em Risco

Já um investimento COE de Valor Nominal em Risco significa que o dinheiro aplicado não é garantido pelo banco. Assim, se o cenário projetado não se concretizar, o investidor perde o montante. Para compensar os riscos, a rentabilidade prometida pode ser maior.

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COE na prática

Para facilitar a compreensão, daremos um exemplo prático. Imagine um COE que projeta um cenário futuro de valorização do dólar, com remuneração de até 15% durante 1 ano. Se nesse período o Dólar valorizar em 10%, você terá 10% de lucro em sua aplicação. Se no período o dólar valorizar em 17% você terá 15% de lucro, que é o limite contratado desse COE.

Se o cenário não acontecer e o dólar por ventura se desvalorizar existem duas possibilidades: Se seu COE contratado tiver o Valor Nominal em Risco você arcará com o prejuízo. por exemplo: se o Dólar desvalorizar em 5%, você terá 5% de prejuízo em sua aplicação. Já no caso de um COE com o Valor Nominal Protegido, se o Dólar desvalorizar em 5%, não há ganhos e você receberá de volta seu dinheiro investido 100% sem nenhuma perda. Legal, não é?

Quais as vantagens de investir em COE?

A essa altura, agora que você já conhece melhor o COE investimento, provavelmente está considerando a possibilidade de aplicar ao menos parte do seu dinheiro nessa modalidade, certo? Se ainda não está completamente seguro em tomar essa decisão, fique de olho nas vantagens que listamos de contar com um certificado desses na carteira!

Investimento protegido

Um dos principais benefícios de um investimento COE é a possibilidade de ter seu dinheiro investido seguro na modalidade Valor Nominal Protegido. Claro que existe o risco de perda de valor pela inflação, mas você não fica sem seu dinheiro caso o cenário projetado não aconteça.

Rentabilidade alta

Além da proteção, o COE costuma alcançar uma rentabilidade mais alta que a dos títulos de renda fixa, já que trabalha com a volatilidade de ativos da renda variável. Os ganhos podem ser muito bons!

Mercados versáteis

Aplicar em um investimento COE significa ter à disposição uma grande variedade de mercados de possível atuação. Você pode investir em operações estruturadas em praticamente qualquer moeda estrangeira (Dólar, Euro, Libra, Iene), commodities (soja, milho, ferro, aço, ouro, prata), índices econômicos (IPCA, Selic, IBOVESPA) ou ações de empresas.

Investimentos diversificados

Nunca é demais repetir que uma das regras básicas para se ter sucesso investindo é diversificar sua carteira de aplicações. O COE permite isso ao oferecer um amplo leque de alternativas para que você não deposite todos os seus ovos em apenas uma cesta.

Além disso, os COEs do ABC Personal contam com uma vantagem incrível: não sofrem qualquer tipo de taxa de administração ou corretagem. Com isso, sua rentabilidade fica ainda maior. Pode acreditar: o que já era bom conseguiu ficar melhor!

Ainda mais, todos os nossos COEs possuem seu Valor Nominal Protegido, ou seja, você investe com seu capital 100% protegido contra perdas.

Pronto! Agora que você já conhece o investimento COE, tem em mãos uma nova ferramenta para diversificar sua carteira de aplicações. Dessa forma, ganha segurança ao espalhar seus ovos por várias cestas, além de poder aumentar seus rendimentos no processo. Animado?

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