qual o melhor investimento hoje no brasil

Investimento a longo prazo: quais as melhores opções?

Se você perguntar para qualquer economista qual o melhor investimento hoje no Brasil a resposta será: “para qual contexto?”. Afinal de contas, existem diversos fatores como o período, perfil de investidor e propensão ao risco que afetam essa decisão. Para quem busca um investimento a longo prazo, por exemplo, existem diversos ativos que atendem bem a esse objetivo.

Assim, a pergunta sobre “qual é a melhor alternativa para investir hoje no Brasil?” está incompleta. Ela deve vir acompanhada de um “para mim?” ao final. Em resumo, o ativo mais interessante para você não é o mesmo para outra pessoa, já que os dois podem ter perfis e objetivos diferentes.

Quer aprender como escolher o melhor investimento a longo prazo para suas metas? Então, siga a leitura do nosso artigo!

O que é um investimento de longo prazo?

Investir a longo prazo significa aportar dinheiro em ativos financeiros interessantes ao seu perfil de investidor com o objetivo de fazer o resgate em alguns anos. Em relação ao período em que o montante ficará aplicado depende dos objetivos que se tem.

Pode ser 5, 10, 20 ou mais anos. O que é certo é que quanto maior o prazo que você deixar seu capital empregado, maiores são as chances de obter resultados significativos. Isso porque o efeito dos juros compostos fazem sua rentabilidade aumentar bastante, proporcionando mais tranquilidade.

Ainda há algumas estratégias que podem lhe auxiliar quando o assunto é investir no longo prazo. E adotá-las com o suporte de profissionais especializados no mercado financeiro é uma alternativa bem interessante.

Uma delas é a técnica de Buy&Hold, ou comprar e manter. Essa metodologia de aportes consiste em adquirir os ativos financeiros e sustentá-lo até a sua aposentadoria. Assim, você ganha com a valorização e com o pagamento de dividendos.

Além disso, conforme você obtém conhecimento sobre o mercado ao longo dos anos, consegue melhorar suas escolhas para garantir máxima segurança e retornos bem satisfatórios que lhe dão tranquilidade financeira.

O que considerar ao analisar um investimento a longo prazo?

De modo a determinar qual o melhor investimento hoje no Brasil para você ou sua carteira é importante verificar alguns fatores. Afinal, são esses elementos que ajudarão a determinar se a aplicação é ou não compatível com o seu objetivo pessoal. Veja quais são os fatores mais importantes:

Prazo

Praticamente todas as aplicações financeiras têm uma data de vencimento, com exceções de ações e outras de renda variável. É essencial comparar esses prazos para poder entender qual é o mais adequado para a sua meta pessoal.

Além disso, é importante analisar quais investimentos permitem liquidar a aplicação antes do vencimento em caso de emergência. Dessa forma, você tem segurança para investir e consegue bons retornos. Também vale destacar que, quanto maior o prazo que você deixa seu dinheiro investido, mais altas são as chances de ter resultados expressivos.

Risco

Quando se quer investir a longo prazo, o risco é um fator a ser considerado. Em primeiro lugar, ele tende a ser menor, pois há menos volatilidade que em aplicações curtas. Ou seja, há tempo para recuperar, caso alguma coisa dê errado.

Ainda assim, é importante analisar os perigos de cada alternativa. Geralmente, as aplicações de Renda Fixa são vistas como as mais seguras, mas isso depende da proteção do FGC e da classificação de risco de quem emitiu o título.

Portanto, para fazer boas aplicações e minimizar os perigos de investir em alternativas ruins, vale ter paciência e analisar cada uma das opções conforme seus objetivos financeiros.

Perfil

O perfil do investidor importa bastante na hora de escolher qual o melhor investimento hoje no Brasil para você. Para quem é mais conservador e rejeita riscos, o mais aconselhado são os títulos de Renda Fixa. Para os moderados, Fundos de Investimento são boas opções. Já quem tem perfil agressivo pode se interessar por ações escolhidas via análise fundamentalista.

Acompanhamento

A facilidade para acompanhar uma aplicação de longo prazo deve ser considerada também ao determinar qual o melhor investimento hoje no Brasil para sua carteira. Afinal, pode ser que os frutos da aplicação demorem anos para chegar.

Normalmente, ativos de Renda Fixa não exigem manutenção nenhuma, enquanto Fundos de Investimento e ações podem solicitar algum acompanhamento básico. Portanto, verifique sua disponibilidade de tempo e considere contar com uma empresa que ofereça auxílio para maximizar os resultados de sua aplicação.

Como montar uma boa estratégia ao investir?

Antes de falarmos sobre as opções de investimento a longo prazo da nossa lista, veremos como montar uma estratégia para aplicar o seu dinheiro com sucesso. Confira abaixo algumas dicas para você se orientar em seu processo:

Tenha uma reserva de emergência

Se você quer fazer um investimento a longo prazo, precisará ter alguma segurança financeira. Afinal, muitas opções desse tipo não contam com grande liquidez e exigem que o dinheiro fique aplicado por anos. Ou seja, você não poderá usar esse valor no futuro próximo.

Por isso, é importante ter uma reserva de emergência para se proteger enquanto seu dinheiro está aplicado em algum lugar. Ela deve ter a quantia aproximada de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais, além de estar aplicada em alguma opção de liquidez diária e que proteja o valor dos efeitos do aumento generalizado de preços.

Qual o melhor investimento hoje no Brasil? Com base no que apresentamos até aqui, é possível afirmar que o CDB, atrelado à inflação com liquidez diária, é uma ótima opção. Fundos de Renda Fixa também são interessantes, caso tenham bom histórico de rendimento.

Faça investimentos a curto e médio prazo também

Você quer montar uma estratégia de investimento a longo prazo e isso é muito válido. Afinal de contas, essas abordagens tendem a dar muitos frutos positivos depois de 10, 15 anos, especialmente para quem quer construir um patrimônio e se aposentar.

No entanto, faça diversas aplicações de curto e médio prazo também. Isso permitirá que você aproveite algumas oportunidades incríveis que só passam na sua frente poucas vezes em sua vida.

Qual o melhor investimento hoje no Brasil para curto e médio prazo? Por enquanto, a Bolsa de Valores e a Renda Variável são as melhores opções para isso, junto das criptomoedas.

Faça uma boa alocação de ativos

Escolher os ativos que investir é um dos pontos-chave da sua estratégia. O ideal é ter uma seleção balanceada, que ofereça proteção e potencial de ganho dentro do seu perfil de investidor, além de liquidez para você sair das posições quando quiser.

Uma boa alocação de ativos deve respeitar a regra da diversificação de investimentos. Segundo Harry Markowitz, criador do Modelo de Markowitz, o ideal é ter uma carteira com 15 a 20 ativos, de modo a reduzir os riscos não-sistêmicos ao mínimo possível sem pulverizar seu dinheiro.

Tenha uma estratégia baseada em objetivos

Por fim, usar uma estratégia de Goal Based Investing, ou seja, Investimento Baseado em Metas, é uma ótima maneira de montar sua carteira de ativos para ter sucesso.

Essa técnica é uma abordagem que foca mais em atingir metas específicas (por exemplo, alcançar R$ 1 milhão de patrimônio em 20 anos) do que em obter o melhor lucro possível no período.

Nesse caso, importa um pouco menos saber o melhor investimento hoje no Brasil e sim qual é a melhor opção para atingir uma meta específica dentro de um prazo determinado, independentemente do rendimento de outros ativos.

Estude o mercado

Um bom entendimento do que você está fazendo gera mais segurança e facilidade em qualquer área da vida. E no mercado financeiro isso não é diferente. Com uma preparação adequada e estudos sobre as alternativas de investimentos, você entende quais são as opções adequadas para o seu perfil.

Não precisa virar um expert em finanças e investimentos se não quiser, mas entender o funcionamento do mercado pode gerar tranquilidade e segurança com suas escolhas. Para isso, você consegue fazer investimentos mais simples de início e contar com o auxílio de profissionais experientes.

Assim, você adquire conhecimento em conversas com eles, por meio de artigos como este que você encontra em nosso blog, vídeos no YouTube, Podcasts sobre finanças pessoais, livros e muitas outras opções. Com a internet essa tarefa é facilitada também. Portanto, para fazer investimentos seguros e rentáveis, vale continuar estudando.

Descubra o seu perfil de investidor

Entender seu perfil de investidor ajuda a diminuir o estresse em caso de variações do mercado, por exemplo. Além disso, é importante montar uma carteira de investimentos adequada para você.

Se você for avesso ao risco é mais indicado optar por ativos financeiros de renda fixa e que tem risco baixo e, consequentemente, rentabilidade menor. Agora, se você tiver mais ousadia, há opções mais arriscadas que geram um lucro maior.

Assim, vale conversar com especialistas para entender qual é o seu perfil e estabelecer em quais alternativas investir para maximizar o seu bem-estar ao fazer aportes. Assim, você garante resultados satisfatórios e tranquilidade para aproveitar todo o rendimento que seu dinheiro gerou.

Aposte em diversificação

Essa é uma das dicas mais importantes, independente do perfil de investidor que você tem. Imagine que você coloca todo o seu dinheiro em uma ação de uma empresa que confia e tem bons resultados no momento.

Mas com o passar dos anos, essa instituição perde relevância no mercado, começa a dar prejuízos e tem uma queda brusca de seu valor de mercado. Caso isso ocorra e você esteja com seu dinheiro aplicado nela, você perde tudo.

Portanto, para garantir que os riscos sejam os mais baixos possíveis e que sua carteira de investimentos proporcione bons retornos é necessário diversificar e aportar em diversos tipos de ativos.

Assim, você pode ter aplicações de renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, e de renda variável, como as ações, fundos imobiliários, BDRs e outros. Dessa forma, você garante bons resultados e reduz os riscos de suas aplicações.

Seja paciente

Para quem quer apostar no longo prazo, a paciência é uma das habilidades essenciais para conquistar bons resultados. Assim, é importante aplicar seu dinheiro e deixar que o mercado faça a mágica.

Se você não tiver esse atributo e ficar trocando seu capital de investimento, pode ter os retornos comprometidos por impostos, vendas em tempos equivocados e assim por diante. Além disso, a ajuda profissional é muito útil para determinar alternativas adequadas.

Portanto, se você deseja ter retornos mais altos e garantir boa qualidade de vida para si mesmo e para sua família, aportar dinheiro em boas opções e ter paciência para conquistar boa rentabilidade é fundamental.

Qual o melhor investimento hoje no Brasil a longo prazo?

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Agora que já vimos quais fatores considerar ao selecionar um investimento a longo prazo, é hora de conhecer algumas boas opções no mercado. Quando falamos de períodos maiores, existe uma boa variedade de opções a escolher.

Aqui no Brasil, a experiência histórica diz que investir na Renda Fixa é o melhor a fazer a longo prazo. Basta ver como o CDI rendeu o dobro da Bolsa desde o lançamento do Plano Real.

No entanto, dá para montar uma boa carteira com opções de Renda Fixa e Variável para compor sua estratégia de investimentos a longo prazo. Abaixo, selecionamos uma lista de aplicações que podem ser interessantes quando você fizer um rebalanceamento de carteira. Veja quais são:

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) se destacam por ser investimentos de Renda Fixa muito interessantes no curto e longo prazo. Elas são emitidas por bancos com base nos empréstimos que eles fazem para o mercado imobiliário ou para o agronegócio.

O rendimento desses títulos pode ser prefixado (com uma taxa definida no momento da aplicação) ou pós-fixado, com rentabilidade atrelada a uma porcentagem do CDI ou ao IPCA.

As LCIs e LCAs podem ter um prazo de vencimento girando ao redor de até cinco anos. A parte boa é que dispõem de um rendimento otimizado pelo fato de não incidir Imposto de Renda sobre os seus ganhos.

Fundos DI

Os Fundos DI são opções de investimentos muito comuns, pois os bancos costumam apresentar essa alternativa para formar a reserva de emergência dos investidores. Basicamente, os Fundos DI são Fundos de Renda Fixa e investem, no mínimo, 80% de seu patrimônio em ativos desse tipo.

Normalmente, o objetivo de tal fundo é acompanhar ou superar a taxa CDI. Dessa forma, o investidor é capaz de deixar o seu dinheiro rendendo indefinidamente e, quando precisar recuperá-lo, pode resgatar a sua cota no fundo.

Assim, essa opção pode ser interessante para quem tem pouco tempo para acompanhar os investimentos. Além disso, é válido contar com um especialista para definir qual é a alternativa mais interessante para o perfil que tem.

Fundos de Ações

Os Fundos de Ações são ótimas opções de investimento em Renda Variável. Eles permitem uma gestão profissional para o patrimônio do investidor. Por isso, são usados com frequência por quem tem perfil moderado ou agressivo.

O objetivo desses fundos é superar algum benchmark do mercado, sendo o Ibovespa o mais comum deles. Entretanto, podem existir outros índices usados como parâmetro.

Como os Fundos de Ações são administrados por gestores profissionais, o risco tende a ser um pouco menor e o acompanhamento é mais facilitado. Além disso, o ganho potencial é maior, embora o perigo também seja!

CDB

Os CDBs são Certificados de Depósito Bancário emitidos por bancos. Em outras palavras, são títulos de Renda Fixa que entidades financeiras emitem para captar dinheiro no mercado.

O rendimento deles pode ser pré-fixado ou pós-fixado (atrelado ao IPCA ou CDI) e o mínimo para investir tende a ser pequeno. Eles são uma boa forma de diversificar sua carteira e garantir mais segurança, dado suas características.

Por isso, os CDBs podem não ser a resposta da pergunta “qual o melhor investimento hoje no Brasil?” para muita gente, mas definitivamente estão na carteira de quase todos os investidores do país. Afinal, são versáteis, confiáveis e com boa lucratividade.

Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são o investimento a longo prazo mais popular do Brasil. Afinal, são ativos da Dívida Pública pagos pelo Tesouro Nacional, o pagador mais confiável do mercado. Ou seja, o risco de calote é mínimo. Existem dois títulos que são particularmente interessantes a longo prazo: o Tesouro IPCA+ e o Pré-fixado.

O primeiro é interessante porque tem rendimento atrelado à inflação e longuíssimo prazo. Portanto, pode garantir rendimentos acima do IPCA por 30 anos, por exemplo.

Já o Pré-fixado é muito interessante em momentos em que a Selic apresenta valores altos. Isso porque o Tesouro Pré-fixado tende a ter remunerações maiores e pode manter esses valores mesmo que a Selic caia depois.

Criptomoedas

As criptomoedas podem ser uma excelente alternativa para diversificar a carteira e apostar em um ativo que vem obtendo notoriedade no mercado financeiro. Por exemplo, em 2020, o Bitcoin, uma das principais alternativas nessa modalidade, alcançou rendimento de 270% ao total.

Ainda há outras criptomoedas com bons resultados, como a Ethereum. Assim como o anterior, ela teve uma valorização extremamente alta, alcançando 373% de crescimento. Claro que são ativos mais arriscados, portanto, vale analisar se estão de acordo com seu perfil de investido.

A longo prazo, investir em opções como o Bitcoin, por exemplo, pode trazer uma rentabilidade grande para sua carteira. Outro ponto é que, ao investir para períodos longos, suas aplicações ficam protegidas de variações que ocorrem em intervalos mais curtos.

Com várias opções para investir, os criptoativos tendem a se estabelecer no mercado financeiro. Portanto, vale contar com ajuda profissional para ver quais são as opções mais indicadas a fim de assegurar rentabilidade e segurança.

Fundos Imobiliários

Os Fundos Imobiliários são opções de investimento muito interessantes para quem quer aplicar seu dinheiro a longo prazo. Eles são divididos em três categorias específicas:

  • Fundos de Tijolo: são fundos que contam com imóveis, como shoppings, centros logísticos, torres residenciais e comerciais ou galpões industriais em seus portfólios. Eles ganham com a valorização desses imóveis, mas também com o pagamento de aluguel mensal;
  • Fundos de Papel: são fundos que compram títulos de dívida e outras aplicações ligadas ao setor imobiliário. Eles permitem os investimentos em LCIs específicas;
  • Fundos de Desenvolvimento: são fundos cujo portfólio é focado em imóveis sendo construídos. São mais arriscados (por causa da execução da obra e possibilidade de não vender ou alugar o local), mas tendem a ter retornos maiores.

Além de ter a tendência de render bem a longo prazo, os Fundos Imobiliários ainda podem gerar renda recorrente mensal. Por isso, vale a pena considerar colocá-los na sua carteira.

Ações

Se investir em Fundos de Ação é passivo demais para você, talvez possa escolher comprar os papéis na Bolsa diretamente. Afinal, essa é uma ótima opção de aplicação a longo prazo.

Muitos investidores no Brasil entraram na Bolsa com a ideia de investir em Day Trade. Essa estratégia consiste na possibilidade de comprar e vender ações de alguma empresa no mesmo dia. Por exemplo, o investidor compra um papel da Petrobras de manhã e vende de tarde, após alguma variação.

Essa estratégia é de curtíssimo prazo e não nos interessa aqui em nossa lista. No entanto, apesar de ser a forma popular de investir em ações hoje em dia, ela não é a única. Warren Buffett que o diga.

O grande investidor americano fez a sua vida investindo com a estratégia Buy’n’Hold. Nessa abordagem, devemos fazer uma avaliação dos aspectos fundamentais da empresa e então decidir ou não comprar a ação. Enquanto o negócio for lucrativo e demonstrar potencial de crescimento, mantemos o papel na carteira, não importa quantos anos isso dure. Afinal, a ideia é que empresas com boa gestão e com modelos de negócio de sucesso, sempre darão lucro e crescerão a longo prazo, ainda que passem por um problema ou outro.

Previdência Privada

Depender da Previdência Social para ter uma boa aposentadoria pode ser bem arriscado. Por isso é importante fazer outros investimentos que lhe ajudem a garantir um futuro com segurança financeira.

Nesse sentido, a Previdência Privada é uma alternativa bem interessante. Ela é realizada de forma simples e quem opta por ela faz aportes periódicos por um prazo pré-estabelecido para resgatar no futuro.

Assim, o investidor que escolhe esse ativo pode receber o dinheiro de uma vez só ou em parcelas mensais, garantindo uma renda para a aposentadoria que lhe reduz os riscos de ficar com poucos recursos para uma boa qualidade de vida.

Debêntures

Esses ativos são emitidos por empresas e oferecidos ao mercado. Podem ser atrelados ao CDI ou IPCA, garantindo um retorno real para quem opta por aplicar dinheiro nelas. Elas são uma boa oportunidade para conquistar bons retornos para sua carteira de investimentos.

Porém, a escolha deve ser feita com cautela e contando com a ajuda de profissionais de mercado. Isso porque podem oferecer riscos mais elevados dependendo do quão sólido é a empresa que fez a emissão dela.

Em relação à tributação, esses ativos seguem o mesmo que os demais investimentos em renda variável. Mas há uma alternativa isenta de imposto de renda, as debêntures incentivadas, emitidas por empresas de infraestrutura e executam obras que ajudam no desenvolvimento do Brasil.

Agora que você já sabe quais são as melhores alternativas de investimento a longo prazo, vale a pena começar a montar uma estratégia que assegure segurança e rentabilidade. Para isso, vale contar com o auxílio de profissionais capacitados que conheçam o mercado e consigam lhe mostrar o melhor caminho – o Banco ABC Brasil pode ajudar!

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