Quer saber mais sobre o Pix e quais as vantagens? Confira

Não é de hoje que o Banco Central vem desenvolvendo e tentando implementar uma ferramenta que promete mudar a forma como os brasileiros movimentam seu dinheiro. Agora, chegou a hora de colocar o projeto em prática e conhecer de perto o funcionamento do novo Pix.

As transferências financeiras de telefone para telefone já são uma realidade há algum tempo, incluindo algumas opções de serviços gratuitos. No entanto, a maior parte das pessoas ainda utiliza alternativas como a TED e o DOC, duas formas mais lentas, onerosas e limitadas de resolver a movimentação de dinheiro.

Com o Pix esta realidade muda. Então, se você quer saber como fica o cenário e de que maneira você pode utilizar esse novo serviço a seu favor, é melhor seguir a leitura e descobrir tudo sobre esta novidade. Vamos lá? Aproveite a leitura.

O que é o Pix?

Demora na compensação de transferências, horários para realizar as operações, taxas exorbitantes: você pode começar a dar adeus a todas essas inconveniências dos serviços de transferência comumente conhecidos hoje. Entre as boas notícias no mercado está o novo Pix.

Trata-se de um novo serviço de transferências instantâneas do Banco Central que vai entrar em vigor a partir de 16 de novembro de 2020. Este novo recurso promete revolucionar os pagamentos e envio de dinheiro no Brasil, se tornando um forte concorrente de serviços como TED, DOC, cartão de débito e futuramente inclusive aos boletos

A proposta é tornar a movimentação de dinheiro entre pessoas e empresas algo muito mais simples, fácil, barato e rápido, sem abrir mão da segurança. Apesar de o Banco Central não ter definido limites padronizados para o valor das transações, para mitigar fraudes, os bancos adotarão alguns valores máximos. Desta forma, é possível gerar mais proteção às operações.

Em termos de praticidade, em vez de você ficar digitando inúmeros dados da pessoa física ou jurídica, basta inserir uma única informação como o número do celular ou e-mail e o sistema já vai reconhecer a identidade. Isso também é uma vantagem para quem não gosta de ficar fornecendo muitas informações, outro ponto positivo para o quesito segurança.

Para aproveitar tudo isso, será preciso fazer um cadastro por meio do banco, que possibilitará que você usufrua do serviço. Um passo minúsculo frente a toda a facilidade proporcionada pelo novo recurso. O registro é simples e pode acontecer pelos canais do próprio banco, onde o cliente tenha conta.

Além disso, uma outra funcionalidade em desenvolvimento pelo Banco Central para o primeiro trimestre de 2021: o saque de dinheiro diretamente em lojistas a partir do Pix.

Mas, atenção, o Pix não é um aplicativo exclusivo e nem um serviço de uma instituição específica. Ele foi desenvolvido justamente para integrar diferentes bancos. Portanto, poderá ser acessado pelos aplicativos dos bancos ou pelo Internet Banking.

Apesar de ser gerenciado e operacionalizado pelo Banco Central, para usar o Pix será necessário conectar o recurso a uma conta já existente, seja de banco, fintech ou carteira digital.

Quais são as vantagens do novo serviço?

Ok, mas você deve estar se perguntando: afinal, quais são as grandes vantagens deste novo serviço e como eu posso realmente me beneficiar dele? Fique calmo, a seguir você vai conferir, uma a uma, as principais vantagens que serão proporcionadas pelo Pix.

Mais barato e acessível

O Pix será gratuito para pessoas físicas. No caso de pessoas jurídicas, a transação poderá ser cobrada (dependendo do banco), mas com uma taxa bem menor do que é exercida em outras operações.

Transferências imediatas

As transferências ocorrem de maneira imediata, portanto, valor chegará na conta de destino em segundos. Todo o procedimento poderá ser feito diretamente pelo celular, através do aplicativo de qualquer banco, instituição financeira ou pelo internet Banking.

Cadastramento de chaves

Para aumentar a segurança e disponibilidade de dados, o usuário que receberá os valores (conta de destino) deverá cadastrar sua conta como será identificada. Essa identificação acontece através de uma chave que pode ser CPF/CNPJ, número do celular, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Também será possível realizar transações com a inclusão de banco, agência e conta como ocorre hoje com a TED.

Mais competitividade no mercado financeiro

Todos os bancos com mais de 500 mil clientes ativos terão que, obrigatoriamente, oferecer este serviço. A participação das demais instituições financeiras é facultativa. Assim, quem quiser se manter competitivo no mercado, mesmo as instituições menores, poderá aderir ao novo recurso.

Processo de pagamento mais curto

O Pix trará a extinção de alguns intermediários no processo da transação. Desta maneira, a transferência acontece diretamente entre o pagador e o recebedor, dispensando uma série de custos e prazos para ser efetivada.

Recebimento por QR Code

pix

Para quem procura praticidade, outra vantagem atrativa do Pix é a facilidade com que pode ser operacionalizado. Para receber de um pagador é possível também apenas emitir um QR Code com os dados do pagamento.

Facilita o fluxo de caixa

Quem trabalha com diferentes formas de pagamento sabe que um dos principais desafios é manter um fluxo de caixa saudável e equilibrado. Com o Pix, essa missão fica muito mais simples. Como os pagamentos são recebidos instantaneamente, monitorar e controlar o fluxo de caixa se torna algo fácil, afinal, as atualizações ocorrem em tempo real.

O Pix tem tudo para ser uma tendência de mercado pela facilitação que promete oferecer: fazer e receber pagamentos e transferências em tempo real, sem intermediários e com baixo custo. Diferentemente dos cartões, não existe uma credenciadora, banco emissor e bandeira de cartão que vão recolhendo taxas ao longo do caminho. A transição é direta entre pagador e recebedor.

Sem dúvidas, isso poderá se tornar um ponto dominante para a concorrência e diferencial entre as empresas.

O que é chave do Pix e qual a sua importância?

A chave do Pix é um apelido que visa identificar uma conta bancária. O seu funcionamento é muito simples, todos os clientes de bancos que aderiram ao Pix podem usar o serviço. Na prática, basta vincular os dados pessoais do usuário à sua conta bancária.

Portanto, as chaves são informações que podem ser vinculadas à uma conta e, desta forma, o usuário não precisa comunicar todos os seus dados bancários para receber uma transferência, basta informar a sua chave Pix.

Serão aceitos quatro tipos: CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone celular e/ou uma chave aleatória gerada pelo próprio sistema.

Importante destacar que para receber um Pix você tem a opção de escolher informar ao pagador a sua chave previamente cadastrada ou os todos os seus dados bancários (banco, agencia, conta e CPF/CNPJ) para um Pix manual. A modalidade é considerada uma evolução no setor financeiro, já que veio para facilitar a realização das operações e contribuir para a desburocratização das transferências e pagamentos bancários.

Chaves Pix

O usuário por cadastrar até 5 chaves por conta corrente na Pessoa Física e 20 chaves por conta na Pessoa Jurídica. Importante: todas as chaves são registradas de forma centralizada no Banco Central, portanto, uma chave cadastrada em uma conta não poderá ser reutilizada em outra conta, mesmo que em banco diferente.

Por exemplo: se você escolheu a sua conta do banco A para vincular o seu número do celular, no banco B poderá escolher um e-mail, ou o CPF/CNPJ, mas não o seu número de celular, uma vez que ele já foi cadastrado como chave na sua conta do banco A.

Alguns bancos estão permitindo cadastrar as chaves desde 05/10, lembrando que transacionar via Pix só estará disponível em 16/11. Então não precisa ter pressa para cadastrar a sua chave, escolha o seu banco com calma. E não se preocupe, se já cadastrou e se arrependeu, você pode descadastrar ou fazer a portabilidade da chave para o banco de sua preferência.

Obrigatoriedade de uso do sistema Pix

A adesão ao sistema de chaves do Pix não é obrigatória. Desta forma, você tem a opção de usar o sistema apenas quando quiser. O sistema tradicional de transferências via TED e DOC continua existindo e sendo utilizado.

Prazos para início de funcionamento

A partir de 16 de novembro já será possível cadastrar suas chaves e realizar transações via Pix no Banco ABC, através do IBPJ para pessoas jurídicas ou do app para pessoas físicas.

Quantidade de chaves que podem ser registradas

Pessoas físicas podem registrar até cinco chaves do Pix por conta. Para pessoas jurídicas, este número é maior, sendo possível o registro de até 20 chaves por conta.

O que não é possível é repetir uma chave para diferentes contas, afinal, o código usado vai direcionar para aquela conta específica.

Como fazer a reivindicação das chaves?

Entre os eventuais impasses que podem ocorrer durante o registro da chave Pix está o fato de o usuário tentar registrar uma chave que já está associada a outro usuário do sistema. Neste caso, existe a possibilidade de fazer a reivindicação da chave junto à instituição financeira.

Esta reivindicação será registrada e o usuário atual dono da chave terá o prazo de sete dias corridos para comprovar a sua posse. Caso não comprove ou não se manifeste, a chave será transferida para a pessoa que fez a reivindicação.

Como fazer a portabilidade das chaves?

A portabilidade é um serviço que pode ser utilizado para quem deseja mudar sua chave do Pix de instituição bancária.

Assim, se você usar o sistema e decidir trocar de banco, existe a possibilidade de fazer a portabilidade das chaves do Pix para o seu novo banco e conta. O processo segue a mesma lógica da portabilidade de salário e de número de telefone celular, por exemplo.

Para fazer o processo, basta solicitar à nova instituição bancária em que você deseja fazer o serviço e ter uma confirmação da instituição na qual você mantinha a conta inicialmente e que era originalmente responsável pelo registro.

Como você pode ver, a chave do Pix é uma nova forma de identificar com mais rapidez o endereço bancário. Por meio dela, as operações devem acontecer de forma mais rápida, sem tanta burocracia e com total segurança.

Se você gostou de saber mais sobre o Pix, não pare sua leitura por aqui. Aproveite para ficar por dentro de outros conteúdos como este, confira todos os Destaques ABC Brasil e descubra quais são as principais tendências do mercado nacional e internacional!

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